重疾保险部分免责条款合算吗？

一、重疾保险部分免责条款合算吗？

合算。重疾保险部分免责，说明被保险人的身体健康状况已经存在着一定风险，但还没有达到拒保的程度，并且风险部位基本不会导致其它部位的疾病，保险公司会进行除外承保。虽然有除外部分，但是至少保险公司对其它部位还是同意承保的，所以还是合算的。

二、如何解读重疾险的保单条款？

重疾险条款晦涩难懂我们无法改变，但我们可以通过几个要点，来读懂条款，并且明白在看不同种类重疾险的条款时，应该注意的重点。

要点一：看保险条款的阅读指引，对于保险条款的模块有整体的了解

阅读指引是每个保险条款的第一页，清晰告诉我们这个条款是由什么模块组成的。我们以横琴无忧人生2020的条款为例，看看阅读指引长什么样子。

第一个红框内是消费者的重要权益和特别注意事项，可说是用比较直白的话语在提醒消费者应该注意的事项，读懂它们，是解读条款的第一步。

再就是第二个红框，“我们提供的保障”一节是所有保险条款中最重要的内容，需要重点来看。

要点二：注意等待期条款，知道怎样才算是友好的条款

为了防止恶意带病投保的情况，重疾险、医疗险和寿险等出险概率与健康状况有很大联系的险种，一般都会设置等待期。

▲一看等待期时间长短：一般重疾险的等待期会有90天或者180天，需要看清楚等待期的时间。

▲二看等待期内患病，保障责任是否会有变化：

一般来说，如果等待期内患的是重大疾病或者不幸身故，合同都是会退还保费后终止的，但是等待期内罹患合同约定的轻症或者中症，不同的产品对于今后的保障责任会有不同的规定。

我们还以横琴无忧人生2020为例，看看比较优质的等待期条款长什么样子：

横琴无忧人生2020等待期为90天，在等待期内患轻症/中症，仅不承担该项保障，其他保障继续有效。

再来看看比较严苛的等待期条款，如守**3号的：

守**3号等待期为180天，且等待期内无论罹患重疾、轻症、中症还是少儿特定疾病，一律退还已交保费，合同终止。简单将两者进行对比，相信大家以后对于等待期条款就可以很简单看懂了。

等待期内患病，如果直接终止合同的话，一方面无法获得保险赔付，另一方面也很容易造成无法购置重疾险，从而导致失去重疾保障的境地，所以在选择产品的时候，选择较友好的等待期条款也是很重要的。

这里也给出一个小建议，如果是常规体检的话，最好在等待期之后再去医院，避免可能造成的理赔纠纷。当然，要是身体实在不舒服的话，还是需要尽早去医院治疗。

要点三：在保障责任上，重疾、轻症、中症分开看

重疾险的条款之所以被称为晦涩难懂的天书，主要原因就是其保障责任比较复杂，核心责任一般就已经包括了重疾、轻症和中症，有的产品还有少儿特疾额外给付、恶性肿瘤二次赔付等附加责任，想要看懂的话，需要将重疾、轻症、中症分开来看。我们也整理了在看条款时重疾、轻症、中症的关注要点，如下：

现在我们来结合保险条款具体解释下每个需要关注的地方：

▲重疾方面

第一，赔付比例

不管是单次、多次、分组还是不分组的重疾险，重疾的赔付比例都是应该首先关注的。一般而言，确诊合同约定的重大疾病的话，都会赔付100%保额，也就是买的30万，就会赔30万。但有的产品会额外给付，比如横琴无忧人生2020在60岁（不含）之前，最高可以获赔160%保额。

有的产品会少给，比如某款多次赔付重疾险的条款约定，在保单前两年首次确诊重疾的话，只报销医疗费用，而不是给付保额。

第二，重疾分组

多次赔付的重疾险，如果是分组的话，还应当关注分组情况。我们以如意人生守护英雄版的重疾分组为例子，看看比较合理的分组是怎样的：

保障恶性肿瘤单独为一组，其他如急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术等五种高发重疾，需要尽量分散在不同的组别，以避免互相影响，降低实际多次获赔的几率。

第三，重疾赔付间隔期

一般多次赔付重疾险，在首次给付重大疾病保险金后，第二次赔付重疾的话，需要有一定的间隔时间。有的产品会规定间隔180天，有的规定365天。

在保费、分组、赔付比例等条件相差不大的情况下，间隔期越短越好。

▲轻症、中症方面

第一，赔付比例

轻症/中症其实是重疾的不同发展阶段，赔付比例越高，越有利于患者在重疾的早期阶段采取有效的治疗手段，遏制病情的发展恶化。我们还拿横琴无忧人生2020的条款来举例：

轻症递增赔3次，依次为45%、50%、55%保额，中症递增2次，依次为60%、65%保额，可以说是目前市场上罕见的高比例了。

这里需要插一句，3月31日，中国保险行业协会发布了最新的重疾险规范征询意见稿，其中对新引入的三种轻症的赔付比例做了规定，不得超过重疾赔付的20%。如果对于轻症、中症赔付比例比较看重的话，建议尽早配置重疾险。

第二，高发疾病的覆盖情况

由于现行的重疾规范中对于轻症没有统一的定义，包括哪些病种是由保险公司来定的，所以格外需要关注是否包含了高发的疾病。根据高发重疾和各家保险公司理赔数据，我们也对高发的轻症/中症疾病进行了整理：

在选择重疾险时，轻症/中症至少要包含六大高发重疾对应的轻症：轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭等。

第三，疾病定义

由于轻症、中症不像25种重疾一样有统一的定义，有可能有的产品条款可能会比较严苛，那样就会降低实际获得理赔的几率。我们也将常见的轻症疾病的定义，进行了整理：轻微脑中风的理赔标准：

不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥手术的理赔标准：

大家在选择产品的时候，可以对比看看该条款属于宽松还是严苛，在其他保障相差不大的情况下，理赔条件越宽松越好。

要点四：仔细看下免责条款，知道哪些情况下不保障

免责也就是在这些情况下，是没有保障的，一般的重疾险免责条款如下：

其实免责也比较简单，就是违法的如故意杀害、故意犯罪、吸毒或者无效驾驶，或者是人为不可控的，如战争、核爆炸等原因，或者是遗传病、先天性疾病的原因，无法获得赔付。

大部分普通消费者只要是符合合同约定的疾病理赔标准，都可以获得赔付。

其实重疾险条款还有许多要注意的地方，目前很多产品的保障责任也不仅限于重疾、轻症和中症，但由于篇幅的关系，我们这里只做核心保障的条款阅读要点梳理，就不逐条展开了。

保单条款虽然阅读起来存在一定的困难，但保障是自己的，为了对自己负责，也为了让保险真的能起到转移风险的作用，还是建议大家能够仔细对待自己的保单。如果实在是头疼，也可以寻求帮助，相信有专业人士的解疑答惑，读懂重疾险条款也不会太难。

三、保险重疾险合同条款可以改吗？

我觉得保险重疾险合同条款可以改吗？一般来说保险重疾险合同条款是不可以随便改的，保险条款的制定是根据很多死差异，费差异综合计算得出来的，是由保险监督管理委员会制定的，不是随便更改的，是有一定根据的，所以说买重疾险是每个人都需要的。

四、妈咪宝贝少儿重疾险有既往症条款吗？

商业保险，既往症都不在理赔范围之内

五、重疾险：选择条款与保障期限的重要考量

如今，越来越多的人意识到健康的重要性，开始关注健康保险。在众多的健康保险产品中，臻选版重疾险备受瞩目。重疾险作为一种特殊的保险产品，对于选择条款和保障期限都需要慎重考虑。

选择条款：全面覆盖与经济实惠兼得

一份良好的重疾险产品应当具备全面的覆盖范围，既能包括主流的重大疾病，也能涵盖一些罕见但高风险的疾病。在选择险种时，要结合自身的年龄、职业和家族病史等因素进行综合评估，选择最适合自己的条款。

此外，经济实惠也是选择重疾险条款的关键。有些重疾险产品会包含一些不必要的附加条款，导致保费过高。因此，在选择重疾险时，要仔细了解条款内容，选择价格适中且覆盖全面的产品。

保障期限：终身保障的价值与限制

终身保障是重疾险的一大优势，可以在终身范围内享受保障，无需担心保险到期后失去保障。然而，需要注意的是，有些重疾险产品会在被确诊某些特定疾病后将保险合同解除。因此，在选择保障期限时，要关注产品的"解除返还条款"，以免在需要保障的时候得不到应有的赔付。

此外，保险的保障期限也会直接影响保费。通常来说，保障期限越长，保费越高。因此，在选择保障期限时，要根据自己的经济实力和健康状态进行合理抉择。

综上所述，选择适合自己的重疾险条款与保障期限非常重要。要选择全面覆盖又经济实惠的条款，同时关注保障期限的限制和费用。通过综合考虑这些因素，可以选到最适合个人需求的臻选版重疾险，为自己的健康保驾护航。

感谢您阅读本文，希望以上内容对您选择适合自己的健康保险产品有所帮助。

六、重疾险，保险条款里的意外180内怎么理解？

重疾险中的180天是等待期，一般在等待期内患有合同上有的重疾或者死亡，保险公司不赔付，会返还保费。

七、平安重疾险怎么退

平安重疾险怎么退

很多人在购买重疾险时都关心一个问题：如果我购买了平安重疾险后，觉得不合适或者有其他原因想要退保怎么办？今天我们就来详细介绍一下平安重疾险的退保规定和具体操作流程。

退保规定

平安重疾险是一种长期保险产品，但是在购买后的一段时间内，如果您不满意或者有特殊需要，是有权利选择退保的。根据平安保险公司的规定，您可以在购买平安重疾险的15天内无条件取消保单，全额退还您所支付的保费。

如果在购买后的15天之外，您仍然想要退保，就要根据平安保险公司的退保条款进行操作。根据退保条款，您需要支付一定的退保手续费，并且退还的保费会根据退保时的具体情况进行计算，大致可以分为两种情况：

1. 投保未满1年：这种情况下，您支付的退保手续费会相对较高，退还的保费也会有所扣除。
2. 投保满1年：如果您持有的重疾险保单已经满一年，那么退保手续费会相对较低，退还的保费会比较接近您所支付的金额。

退保流程

如果您决定退保平安重疾险，可以按照以下步骤进行：

1. 联系平安保险公司：您需要先与平安保险公司取得联系，可以通过电话、邮件或者在线客服进行咨询。告诉工作人员您的退保意向，他们会提供给您具体的退保流程和所需的材料。
2. 填写退保申请：平安保险公司会要求您填写退保申请表。请您务必如实填写，并仔细核对个人信息和保单号码，确保准确无误。
3. 提供相关材料：根据平安保险公司的要求，您需要提供身份证明、保单复印件、签名等相关材料。请按照要求准备齐全，并保持原件和复印件的一致性。
4. 支付退保手续费：根据退保条款，您可能需要支付一定的退保手续费。具体金额和支付方式可以与平安保险公司进行确认。
5. 等待处理：提交退保申请后，您需要等待平安保险公司的处理。通常情况下，平安保险公司会在接到退保申请的15个工作日内给出处理结果。
6. 确认退还金额：如果您的退保申请获得批准，平安保险公司会在一定的时间内将退还金额支付给您。请及时核对退还金额是否正确。

注意事项

在退保平安重疾险时，您需要注意以下事项：

• 在退保过程中，请保持与平安保险公司的沟通畅通，及时提供所需的材料和信息。
• 根据退保条款，您可能需要支付一定的退保手续费，具体金额以保险公司规定为准。
• 退保过程可能需要一定的时间，您需要耐心等待平安保险公司的处理结果。
• 退还的保费会根据退保时的具体情况进行计算，退还金额可能与您所支付的保费有所差异。

总之，平安重疾险在退保方面还是比较灵活的，您在一定的时间内可以无条件取消保单并全额退还保费。如果在退保期限之后，您仍然有退保需求，按照平安保险公司的退保条款进行操作即可。如果有任何疑问，建议您及时联系平安保险公司的客服进行咨询。希望本文对您了解平安重疾险的退保规定和流程有所帮助！

八、平安鸿盛04条款重疾种类及保障

平安鸿盛04条款重疾种类及保障

平安鸿盛04条款是平安保险推出的一款重疾险产品，覆盖了多种重大疾病。以下是该条款中包含的重疾种类及保障的详细信息。

1. 癌症

平安鸿盛04条款保障多种类型的癌症，包括但不限于：肺癌、乳腺癌、胃癌、肠癌、宫颈癌、前列腺癌等。

2. 心脏病

该条款保障多种心脏疾病，如心肌梗塞、冠状动脉痉挛、冠心病等。若确诊患有以上心脏疾病，保险公司将提供相应的保额给付。

3. 脑血管疾病

该条款保障多种脑血管疾病，如脑梗塞、脑出血、蛛网膜下腔出血等。如果被确诊患有以上脑血管疾病，保险公司将提供相应的赔偿。

4. 肾脏疾病

平安鸿盛04条款还对多种肾脏疾病提供保障，比如肾功能不全、慢性肾炎、肾囊肿等。被确诊患有以上肾脏疾病时，保险公司将支付相应的理赔金额。

5. 器官移植

如果被确诊需要进行器官移植手术，该条款将支付相应的保险金。移植的器官包括但不限于心脏、肾脏、肝脏、肺等。

6. 其他重大疾病

此外，平安鸿盛04条款还保障了其他多种严重疾病，比如骨髓移植、多个肢体缺失、良性脑肿瘤等。对于被确诊患有上述疾病的投保人，保险公司将根据条款约定给付相应的金额。

需要注意的是，保障金额和具体条款约定可能会因保险产品的不同而有所差异，请阅读保险合同及条款以了解详细信息。

平安鸿盛04条款提供了广泛的重疾种类保障，为投保人在意外发生时提供了重要的保障。在购买保险前，建议您详细了解条款内容并与保险代理人沟通，以确保您的保险需求得到满足。

感谢您阅读本文，希望对您了解平安鸿盛04条款的重疾种类及保障有所帮助。

九、重疾险赔付标准，重疾险赔付怎么算？

当代理人推荐了一份产品时，大家除了看保险金是否在自己预算范围内以外，还要看这款产品包含哪几类的疾病和关于疾病的具体定义以及理赔条件是否符合自己的需要。在太保的万全终生重大疾病险中，以下几种疾病是属于有条件赔付或不赔付的，大家必须根据自己的情况进行选择：

　　癌症（恶性肿瘤）：所有原位癌、所有皮肤癌，包括厚度小于1。

5mm的黑色素细胞瘤不保，所有非危及生命的癌症都不保。

　　尿毒症：两侧的肾脏功能呈现慢性且不可逆性的末期衰竭，致使患者必须接受长期的定期肾脏透析治疗或接受肾脏移植可给赔付。（注意，这种条款也是在说如果10年后科学发达了，不需要肾移植或透析了，保险公司就可能什么也不赔了）

　　中风（脑血管意外）：必须在发病六个月后仍遗留永久性神经系统机能障碍。

6个月以内的索赔均不受理。

　　帕金森氏病：有的公司规定必须在60岁前确诊才赔。笔者特意教过医生，这种病在60岁之前确诊的可能性几乎为零。如果你选的是终生产品却要求在60岁之前确诊，保险公司在规避责任！

　　冠状动脉搭桥手术：必须接受了冠状动脉搭桥手术，但不包括冠状动脉扩张成形术及其他血管内介入治疗手术。

这就意味着保险公司不会为用不开胸的医疗方法进行治疗的患者进行赔付。

　　系统性红斑狼疮：也是一种很难得上的疾病，关键是要“系统性”的才赔，概率很低的。

　　经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染：有的是规定只有医护人员才保的，有的是不限制的，这一点差别挺大的，选择不限制的比较好一点。

十、什么是重疾险？全面解析保险合同中的重大疾病保障

在当今社会，健康保障显得尤为重要，尤其是遇到重大疾病时，及时的经济支持能够为家庭带来巨大的帮助。在众多的保险产品中，重疾险作为一种专门为被保险人提供重大疾病保障的保险类型，越来越受到人们的关注和青睐。那么，重疾险具体是什么？如何选择合适的重疾险？本文将为您详细解读。

什么是重疾险？

重疾险，全称为重大疾病保险，是保险公司承诺在保险合同约定的被保险人罹患某种特定疾病时，给付保险金的一种保险产品。这些合同中列明的疾病一般包括癌症、心脏病、脑卒中等严重疾病。通过购买重疾险，投保人可以在疾病发生后获得相应的经济补偿，以减轻医疗负担及生活压力。

重疾险的保障范围

重疾险的保障范围通常包括但不限于以下几类疾病：

• 癌症：包括各种类型的癌症，通常指恶性肿瘤。
• 心血管疾病：如急性心肌梗死、心脏搭桥手术等。
• 中风：指的是脑卒中，包括缺血性及出血性中风。
• 重大器官移植：如肝脏、心脏、肾脏移植手术。
• 慢性肾衰竭：终末期肾病需要透析或移植。
• 严重的神经系统疾病：如阿尔茨海默病或多发性硬化。

具体的保障疾病种类和定义可能会因保险公司不同而有所区别，因此在购买时需仔细阅读合同条款。

重疾险的投保方式和注意事项

在选择和投保重疾险时，有几个关键要点需要注意：

• 投保年龄：大多数保险公司限制投保年龄范围，通常在18岁至60岁之间。
• 健康告知：在投保时，需要如实填写健康告知，隐瞒健康状况可能导致保单失效。
• 缴费方式：重疾险的缴费方式有一次性缴纳和按年缴纳，可以根据个人经济状况选择。
• 保障期限：保障期限可分为定期和终身，选择时需考虑个人的健康风险及经济情况。
• 保险金额：选择的保险金额需要综合考虑收入、家庭负担及可能的医疗费用。

重疾险的理赔流程

理赔是重疾险投保后非常重要的一环，通常的理赔流程如下：

• 提交理赔申请：被保险人或受益人需向保险公司提交理赔申请书，并附上必要的证明文件。
• 提供医院证明：需要提供医疗机构出具的疾病诊断证明及相关病历。
• 审核及理赔决定：保险公司在收到所有材料后，会进行审核，决定是否赔付。

重疾险的优缺点分析

如同其他保险产品一样，重疾险也有其优缺点：

• 优点：
  • 提供经济支持：能够在重大疾病发生时减轻患者及其家庭的经济负担。
  • 灵活的保险金额：可以根据自己的经济能力和需求设置保险金额。
  • 投保简单：投保流程相对简单，适合大多数消费者。
• 缺点：
  • 保费较高：尤其是保障范围广、保险金额高的重疾险，保费会相对较高。
  • 疾病限定：某些特定的疾病并不在保障范围内，合同条款需仔细阅读。
  • 健康告知要求严格：未如实告知健康状况可能导致拒赔。

总结

重疾险在保障个人及家庭的健康风险中充当着重要的角色，为因重大疾病而导致的经济危机提供了有效的缓解。购买重疾险需要消费者认真考量自身的需求、经济状况及保险条款。在选择的过程中，充分了解相关信息，有助于做出明智的决策。

感谢您看完这篇文章，希望通过这篇文章能帮助您更好地理解重疾险的相关知识，助您在投保过程中做出明智选择。

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